什么是存贷款基准利率？对商业银行的存款利率有什么影响？

761人浏览 2024-03-12 14:48:00

央行加息主要是指中国人民银行上调存贷款基准利率，进而引起市场利率及资金量的变化，例如加息将导致货币收缩，最终对国民经济各个方面产生影响。

中国人民银行

一、何为央行存贷款基准利率？

央行存贷款基准利率是中央银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率，是央行用于调节社会经济的货币工具之一。

存贷款基准利率包括“存款基准利率”和“贷款基准利率”，该基准利率在金融市场上具有普遍参照作用，其他利率或金融资产价格以该基准利率为参照。

除了调整存贷款基准利率，央行的货币工具还有再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率等。

存款基准利率

央行公布的存款基准利率不是随意调整的，将根据宏观经济形势和国家政策等因素而定，有的时候一年调几次，有的时候几年也不调整。

2022年存款基准利率依旧是沿用2015年10月24日央行公布的，近8年未变。

其中2015年10月24日活期存款的基准利率为0.35%，定期存款整存整取的基准利率三个月为 1.10%、半年为1.30%、一年为1.50%、二年为2.10%、三年为2.75%。定期存款零存整取、整存零取、存本取息基准利率一年为1.10%、三年为1.30%。

而就在2015年8月26日，整存整取的基准利率才调整为三个月1.35%、半年1.55%、一年1.75%、二年2.35%、三年3.00%。零存整取、整存零取、存本取息基准利率一年1.35%、三年1.55%。

各商业银行应当在央行公布的存款基准利率的基础上进行浮动，其存款利率浮动上限是1.3倍，例如整存整取3年期的基准利率为2.75%，则商业银行的3年期整存整取的利率不得超过3.575%。因此，具体存款利率以银行实际挂牌的为准。