改革开放让中国经济有了突飞猛进的发展，国人的收入水平也是水涨船高，除了一部分日常消费之外，其他“多余”的钱基本上都存银行了。钱多，又喜欢把钱存银行，中国就逐渐拥有了世界第一储蓄大国的美誉。据央行2021年3月金融数据显示，3月新增居民储蓄2.35万亿，加上2021年前两个月增加的4.74万亿，2020年第一季度居民储蓄在2020年93.44万亿元的基础上增加了7.09万亿，达到了100.53万亿，首次突破百万亿大关，总量已经接近了我国2020年的GDP了，如果按照14亿人平均，我国居民人均储蓄存款达到了7.18万。按照3口之家计算，我国人均都已经是21万的水平了。所以，如果你的家庭拥有20万存款，也就基本上达到了全国的平均储蓄水平了，虽然不是很多，但也是比上不足比下有余了。

不过，把钱存进银行，可不是一存了之。如今，理财已经成为了人们的一种生活习惯了。虽然目前理财的渠道有很多，但是国人真正擅长的理财渠道还是银行存款，比如活期、定期等。除了有足够安全之外，存款人当然希望存款所获得的“被动收入”是越高越好，这个被动收入，其实就是存款利息。当然，对于那些土豪级别的有钱人，不是很注重存款利息，存款利息的多少都无所谓。但是对于普通人来说，挣钱很辛苦，如果利息能够多得一分，那么自己今后或许就少一分辛苦，并且存款数额越大，所获得利息就越多。如果你有20万存款，该怎么存比较合适呢？我的一位银行经理朋友透露：一旦存错，利息就会损失几千块，相当于白白损失了一个月的“工资”。

首先是要选择合适的银行。

除我们常见的中农工建交邮政等几大国有银行之外，还有股份制银行、城市商业银行、村镇银行以及信用社等银行，公开资料显示，我国目前银行机构已经超过4600家，银行网点可谓星罗棋布，给广大存款人提供了多种选择，哪家银行利息高，就会选择把钱存哪家。

有人也许对国有大银行情有独钟，认为这些银行存款更保险，其实自从2015年出台《存款保险条例》，50万元以下的存款不管存在哪个银行，都是保本保息的，保险条例设定50万元的偿付限额，可以使99.63%的存款人（包括各类企业）得到全额的保护。即使银行破产，也能至少获得50万赔偿，20万任意存款选择一家银行存进去都是可以的。

其次要选择合适的存款方式。

银行最常见的一般性存款有活期存款、定期存款和大额存单，由于活期利息利率只有0.3-0.35%，利率水平太低，20万的存款，一年的利息最高只有700元，所以，存活期是非常不划算的。

定期存款的选择有多种多样的，常见的有1年期、两年期和三年期，存款人可以根据自己的实际情况选择合适的存款期限。如果在3年内用钱的机率比较大，就不要存三年定期了。

大额存单要求最低的存款金额是20万，如果你有20万存款，正好符合大额存单的最低存款要求。一般来说，大额存单由于有最小的金额限制，同样的存款年限，大额存单的利率会比较高。

20万元的存款，很多银行的定期存款利率在基准利率的基础上上浮30-40%，银行越大，上浮的幅度越小。3年定期的基准利率是2.75%，如果上浮30%，利率就是3.575%，每年的利息就是7150元，3年的利息就是21450元；上浮40%后，利率达到3.85%，每年的利息就是7700元，3年就是23100元；如果选择大额存单，很多银行的三年期利率上浮了50%，利率达到4.125%，每年的利息8250元，3年的利息就是24750元，三年的大额存单就比三年的定期，利息多了不少，少则1650元，多则3300元，基本上是一个打工族一个月的净“工资”了。

和定期存款相比较，大额存单除了利率高之外，其他的好像差别不是很大，但遇到紧急情况，优势立马就显示出来了，如果存款人万一急需用钱，可以把大额存单质押或转让，这样利息就不会有什么太大损失。

结尾

不同的存款方式，利率差别比较大，存款人得到的利息也会有比较大的差别，如果你有20万存款，不着急用钱的话，就不要存活期了。虽然定期利率水平比活期高，但是由于存款年限很难选择，万一急用钱就要提前支取，可利息只能按照活期计算，而大额存款正好避免了活期的利息低，定期的提前支取造成的损失。所以，笔者认为，在三种存款方式中，大额存单是优先选择，其次的定期，最后才是活期。从整体上看，大额存单在收益性、风险性和流动性方面，都要好于定存和活期，一般来说，银行规模越大，利率往往就越低，尤其是国有银行，大额存单利率普遍偏低，即使是50万元和100万元的大额存单，利率也不如小银行20万元门槛的大额存单利率高。同样的钱存进银行，如果选错了存款产品，就要白白损失几千块利息。在这个钱难赚又好花的时代，同样都是存款，利息能多拿一点是一点。假如你有20万存款，你会选择哪种存款方式呢？