车险年年买，车都换了好几辆。

可是，

车险到底是个啥？交强险和商业险有什么区别？商业险有哪些？不同险种的保险责任是啥？买哪些……

咳咳，这篇文章就是来解决这些问题的。

车险是啥

车险是一个笼统的称呼，统指机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）和机动车综合商业保险（简称商业险）。所含险种如下：

交强险

机动车交通事故责任强制保险，顾名思义，国家强制要求车主必须购买的汽车保险。

关键点：强制性（不买罚款），保别人（不保自己和自己的车）

主要保险责任和保额如下图：

有责情况下最高保额12.2万，放在当下的经济环境中，很明显保额不够。所以有了商业性存在的必要性。

商业险

区别于交强险，非国家强制，没有统一的标准，由各家保险公司分别制定，适应市场需求，可选保险责任更多。弥补交强险保额不足和不保自己的缺陷。

商业险主要分为4个主险和11个附加险，主险可以单独投保，附加险不能单独投保，需要依附于对应主险。

下面以中国人民保险为例分别介绍：

时间充足请按照文章顺序阅读，赶时间（lan）跳到最后看汇总表

主险部分

1、机动车损失保险（简称车损险）

解读：因上述原因造成投保车辆使用过程中产生的损失，保险公司按照约定赔偿

简单理解，就是保自己的车。

但是，以下几种特别情况车损险不承担赔偿责任哦

购买指数：五颗星

2、机动车第三者责任保险（简称三者险）

解读：投保车辆在使用过程中对第三方（自己、自己车和自己车上人员以外的人）造成伤亡或财产损失，保险公司按照约定赔偿

简单理解，就是保别人，是对交强险的补充

购买指数：五颗星

三者险的保额最好做到100万以上，北上广深等一线城市建议150万以上。理由很简单，造成人员伤亡的情况，医疗费用不便宜，死亡赔偿更高；造成车辆损失的情况，马路上豪车那么多，随便换一个保险杠可能就大几万。所以，为了节约一点点保费（三者险的费率不高），在发生事故的时候自掏腰包几万几十万，得不偿失。

3、机动车全车盗抢保险（简称盗抢险）

解读：投保车辆全车被盗被抢产生的损失，保险公司按照约定赔偿

注意，责任强调全车，如果只是丢失零部件，不赔！

购买指数：三颗星

4、机动车车上人员责任保险（车上人员险）

解读：投保车辆使用过程中造成车上人员（司机、乘客）伤亡，保险公司按照约定赔偿

购买指数：三颗星

车上人员险费率较高，从保额和保费关系来说性价比很低。通常建议购买驾乘意外险替代

以普通五座家用轿车为例：

驾乘意外险保额10万/座，保费约150元。

车上人员险保额1万/座，保费57.38元（即保额10万/座的话需要保费573.8元）。

当然，更明智更有风险意识的做法是购买人身保险，毕竟人比车重要。

附加险部分

1、玻璃单独破碎险（简称玻璃险）

解读：车损不保的玻璃单独破碎损失，它可以保。限定风挡玻璃和车窗玻璃，出险概率较低

购买指数：两颗星

2、自燃损失险（简称自燃险）

解读：对车辆自身原因起火造成的损失进行赔偿

购买指数：两颗星

3、新增设备损失险（简称新增设备险）

解读：车损和盗抢不保的新增设备损失，它可以保

购买指数：两颗星

4、车身划痕损失险（简称划痕险）

解读：对无明显碰撞痕迹的车身划痕损失进行赔偿，比如车身无故出现的划痕

购买指数：一颗星

5、发动机涉水损失险（简称涉水险）

解读：车损不保的因发动机进水造成的发动机损失，它可以保

购买指数：两颗星

6、修理期间费用补偿险

解读：发生车损险范围内事故需要修理，修理期间的费用补偿

注意，使用范围限定在车损险责任内，类似日常保养护理不保

购买指数：一颗星

7、车上货物责任险

购买指数：一颗星

8、精神损害抚慰金责任险

解读：对自己车上人员以及第三者人员伤亡造成的精神伤害进行补偿

购买指数：半颗星

9、不计免赔率险（简称不计免赔）

解读：商业险主险以及各附加险均设有免赔率，免赔率部分需要自己承担，买了它，免赔率部分也由保险公司承担

但是，以下几种情况不计免赔率险也不适用哦

购买指数：五颗星

10、机动车损失保险无法找到第三方特约险（简称无法找到第三方）

解读：不计免赔也无法抹去的免赔率，它可以抹掉

购买指数：五颗星

11、指定修理厂险

购买指数：半颗星

投保总结

机动车商业险非常细分，种类多，一方面让车主不知道怎么选，另一方面又给到车主最大自主选择权。只要搞清楚不同险种的作用以及报销规则，就可以根据自身需求购买到合适的车险。